在网上看到很多耸人听闻的关于实体企业呼吁取消承兑汇票的言论，而且甚至于有人说人大代表也带头申请要取消承兑汇票。

 

很多人跟风说承兑汇票弊大于利，根本不能助力中小企业的发展。

 

我虽然得这种观点完全是错误的，这些人以为取消承兑汇票之后，他们就可以轻轻松松快速发展了？

 

实际上，如果企业没有现金，或者现金的成本很高，则企业要不就抬高收货价格，要不就减少购买，从长线来看，取消承兑汇票之后，非常有可能会加大中小企业的发展难度。

 

既然汇票在目前是取消不了的，而去，很多企业有非常大付款的需求，那企业收到汇票之后，就需要老老实实的耐心的认真的解决好汇票的事情啦。

 

先简单回顾一下汇票的最最基础的知识吧，从实操层面讲，汇票分为银票和商票，其中市场上流通较强的就是银票，银票和商票在市场上的比例大概是20:1，这个是根据票交所的统计粗略估算的。

 

既然银票较多，而且用处广泛，我们就简单说一下收到银票的时候的处理办法。

 

银票根据承兑人大概分为7类；为什么要首先根据承兑人来分呢？主要是承兑人代表的是最最基础的风险。

 

例如前边我们把票分为银票和商票一样，也是根据风险的大小来分的，银票有银行机构承诺到期无条件付款，商票由开票企业承诺到期无条件付款，那银票的风险普遍自然比商票低一些。

 

而根据金融常识，风险大，利率就高，风险低利率就低。所以银票的流转的利率啊贴息价格啊就会低一些。相同的逻辑，我们把银票根据承兑人分为7类的时候，也是根据银行的大小情况来的，虽然正常情况下，我们国家很少有银行发生倒闭的情况。

 

但是，最近也确实发生过的。例如有的农商行居然开出几百亿的汇票，而这个小农商行整体的资产一共才没有100亿元呢。当开出的票的金额远远高于其资产水平的时候，那这张银票的风险就加大了很多。

 

银票根据承兑人分为哪7类呢？第一肯定是国股啦，包括18家大型的银行，基本上就是大家很熟悉的那些大银行，他们是1中国银行、2中国农业银行、3中国工商银行、4中国建设银行、5中国交通银行、6国家开发银行、7中国进出口银行、8中国农业发展银行、9中信银行、10平安银行、11光大银行、12浦发银行、13兴业银行、14华夏银行、15招商银行、16民生银行、17广发银行、18邮储银行。

 

这18家银行的票，在票据流转市场上基本上是硬通货哈，拿着这些票，到哪里都可以用的。由于风险低，因此，这些票在市场上的贴息价格就比较低。但是这些票占整体银票数量的比重是五分之一啦，也就是说，银票的大头，不是这些流通性强的国股票。

 

银票里，占据五分之三以上的比重的是城商票。怎样快速知道一张票是不是城商票呢？这里有一个非常简单的办法，那就是如果这个承兑行不是国股行，而且这个承兑行不是奇奇怪怪的外资行，而且的字里面，没有带农村、村镇、财务、合作社等这样的字眼就好啦。

 

正常情况下，所谓城商行，就是城市商业银行，基本上都是某个城市的名字，当然，省的名字的，基本上也是城商行。例如天津银行、枣庄银行、营口银行等，就是城商行，而江苏银行、湖北银行、宁夏银行、新疆银行，肯定也是城商行。

 

一般情况下，省份名字的城商行的票更好流通。而经济富裕的城市的票也很好流通，例如上海银行、宁波银行、杭州银行、北京银行、南京银行的票，就非常好流通，甚至与这些非常好的城商银行等票有一个特殊的名字，就是大商票。大商票有时候还包括渤海银行、徽商银行等。这为数不多的大商票之外的城商票就是小商票啦，行业把这两种票叫做“大商”、“小商”。

 

需要注意的是，现在有几个大民营公司也可以成立银行，市场上经常可以看到苏宁的苏宁银行，腾讯的微众银行，以及阿里的网商银行，其中，苏宁银行的票，还是比较多的，这些也是城商行。

 

除了民营公司成立银行之外，还有一些是民营的银行，例如重庆富民银行、四川新网银行、海南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行、上海华瑞银行等。民营银行的票不多，偶尔可以看到三湘银行和振兴银行的票。

 

所以在收票的时候，优先的要尽可能收国股票，之后是大商票，再之后是小商票。

 

前边也提到过，有一些小农商行开了几百亿的票，这种情况也可能发生在城商行里面，而发生在国股票里面的情况很少。发生在城商行里面的情况时，这种票的流通性就比较差，就会被归到网红票的类别里面。所以，企业最好不要收网红票。

 

现在大家比较认可的网红票大概有包商银行、营口银行、锦州银行、哈尔滨银行等，这些票，其实风险也不高。但是，行业很多人就是这样认为这些是网红票的。因此这些票的贴现价格一直相对比较高。甚至与当时锦州银行在风口浪尖的时候的价格是年化12，那就比商票还高很多啦。

 

除了城商票之外，那就是三农票了，包括农村商业银行、农村信用合作社、村镇银行等。这些票比较杂，但是在票据里占据的比例并不是很大。其贴息价格也比一般的城商票高一点。

 

三农票之外，就是外资银行。

 

外资银行包括汇丰银行、花旗银行、德意志银行等。有一些名字就可以看出来，或者名字很陌生，不同于中国的城商银行的起名字的习惯的，那八成就是外资银行啦。外资银行的票的价格正常情况下和三农的票的价格差不多，在年化4到5左右。

 

要特别注意的是，银票不仅包括银行承兑的票，还包括财务公司承兑的票。其实财务公司也是央行批准设立的有开银票权限的金融机构。财务公司承兑的银票就是财务票，全国目前有230多家财务公司，有大有小。有的是央企国企，有的就是大型的实体企业公司。例如中建财务票、一拖财务票、铁建财务票等就是国企背景。

 

而创维财务票、长虹财务票、海信财务票等，这些公司其实有可能也是国企公司，这个我没有查，但是听名字的话，也和那些明显的中子头的财务公司有区别的。财务公司的票的价格是年化5到6左右。有一些开票太多的财务公司的票的价格可能更高，到达年化20，这种票就千万不要收了。

 

所以，看到票之后，第一要判断的就是要收好流通的票。如果自己不清楚的，可以上网上去查，也可以在微票宝平台上去看，微票宝平台把这些票做好分类了，而且里面还有很多价格参考。如何在平台上没有找到的，可以打电话问平台的运营人员。