要说最近有什么大新闻，浮现在大家脑海里的大概是超多P2P平台爆雷跑路的消息。7月才刚刚过了一个星期，就已经有二十余家P2P平台爆雷了。不仅是投资者心里一惊，很多向P2P网贷平台贷款的企业也心里一咯噔。毕竟平台跑路，对于他们还贷款有一定的麻烦，要是一不小心逾期还很有可能上征信黑名单。

 

很多企业选择P2P平台网贷，大概是因为其贷款门槛会较银行低一些，但对比起来，同样贷款门槛也不高的银行承兑汇票融资会更靠谱一些。企业用银行承兑汇票来融资又有哪些优势呢？

 

01.门槛低、效率高、手续简便

 

企业在银行信贷审批中，往往具有审批周期长、资质要求多的特点，使很多中小企业对银行信贷望而却步。而采用银行承兑汇票贴现融资则基本不受企业规模的限制。企业开立银行承兑汇票，只要有真实贸易背景和保证金做基础，银行资金回笼风险最大程度降低，因此门槛较低，审批高效简便。

 

02,融资成本低、利率市场化

 

银行承兑汇票贴现利率高度市场化，在银行间资金充裕的时候，远低于同期贷款利率。而开立银行承兑汇票贴现融资一般不需抵押，签发银行只万分之五的手续费。总体来说，通过银行承兑汇票贴现获得的资金与取得等额贷款相比，可减少利息支出30％以上。

 

03.促进银企关系，实现银企双赢

 

采用银行承兑汇票融资，企业可以获得高效、低成本的融资渠道。同时，银行也可以实现收益的提升：对于开票行而言，办理票据业务收取手续费，增加保证金存款；对于贴现行而言，可增加贴现利息收入。

 

04.降低应收风险、节约管理费用

 

对于收票企业，远期账款变成了“即期”票据，避免了账款不能收回的风险，大大降低了坏账损失。企业因此不再承担资产管理和帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用。

 

05.提前扣税、增加现金流

 

税法规定，商业企业所购货物的货款支付完毕后才能够抵扣增值税进项税额。如果商业企业开具的是银行承兑汇票的话，在开出之后就可以抵扣增值税进项税额，这样可以为企业带来了一定的流动资金。

 

06.增加企业信用，提高谈判筹码

 

企业开立的银行承兑汇票有银行信用作担保，具有极强的流动性，弥补了企业信用不足的缺点。现实市场中厂商货款难收和小额采购比较多，用银行承兑汇票支付没有应收款的后顾之忧，自然可以提谈判的筹码，从而获益更多。

 

07.可以加强企业的财务监督

 

银行承兑汇票在财务管理中是可以发挥财务监督作用的。例如它可以控制资金流向和流量，防止资金人为的流失，同时还可以更有效的实施资金筹化和合理化库存结构。

 

08.提升公司竞争力，扩大生产规模

 

对于卖方，对客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。对于买方，利用远期付款，以有限的资金购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。

 

不过事情都有两面性，用银行承兑汇票融资也是有一定风险性的。近年来，商业银行票据业务得到了快速发展，市场规模不断扩大，业务收入不断提高，但与此同时，在该项业务超常发展的过程中，也逐步暴露出不少问题来，在一定程度上形成了风险，并影响到了票据市场的健康发展。

 

出现某些银行为无真实贸易背景的申请人签发、贴现商业汇票，滚动签发银行承兑汇票，形成较大的承兑风险，关联企业相互勾结，套取银行信用等问题。

 

此外，票据市场交易工具单一，许多企业的支付和融资需求都集中到银行承兑汇票上，票据业务发展过多依赖于银行信用，既不利于商业银行防范票据风险，引导企业扩大票据融资，也不利于票据市场的进一步深化和发展。

 

不过有些风险还是可以规避的，但需要企业、银行、监管机构等多方配合！