商业汇票业务是传统的资金结算业务，从商业银行角度看，商业汇票业务的开展为其提高金融服务水平，持续提升票据业务收益发挥了作用。从企业角度看，使用商业汇票进行结算，解决了企业短期资金不足的问题，成为其短期融资的有效途径。但是随着这项业务的不断发展，也暴露出一些不容忽视的风险和隐患，那么针对这些安全隐患应该如何进行规避？不要着急，请耐心往下阅读：

 

（一）建立健全商业汇票法律法规及相关的规定，探索商业汇票贸易背景真实性审查新方法

 

人民银行等监管部门要不断完善票据法律法规，从立法上确立完善票据行为规范，对商业汇票承兑、贴现等业务贸易背景的审查，除了要求持票人提供贸易合同和增值税专用发票外，商业银行还应该采取实地调查的方式，通过审查企业交易货物的运输票据、入库票据和交易货物是否与贸易合同和增值税专用发票所填的规格、型号一致，是否与企业的经营范围、经营规模相符；另外，通过对企业的实地调查，审查其关联方经营范围和经营方式，来判断关联方交易的真实性，通过各种实地调查的手段来综合判断贸易背景的真实性，防范资金风险。

 

（二）严格内部控制，增强风险防范意识

 

各银行机构要强化风险防范意识，尤其是地方性银行的高级管理人员、各级业务操作人员以及风险管理与市场业务人员都要对规章制度、业务系统及监管政策、宏观经济政策、产业政策等外部环境进行持续的风险识别与评估，查找业务流程中的风险点和风险管理薄弱点，确定可能存在操作风险的环节，及时进行预警；通过建立严密、规范的内部控制制度，规范基础管理，防范操作风险和道德风险；将风险的防范放在各项工作的首位，正确处理业务拓展和稳定运行的关系，在办理的商业汇票承兑、贴现业务时，一是要严格审核企业各项资质与提交的资料，确保贸易背景的真实性；二是要核实企业关联交易的情况，来判断企业的还款能力；三是要根据其注册资本、经营规模、贸易频率等因素来综合审查企业的资信情况；四是完善重要空白凭证保管的硬件设施，通过安装安全设施防范资金风险，确保资金安全。

 

（三）积极推广电子商业汇票业务，加快地方性银行加入电子商业银行系统的步伐

 

电子商业汇票存储在电子商业汇票系统中，通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，保证了它的唯一性、完整性、安全性，纸质票据不可避免的携带转让风险、遗失风险、和遭抢劫风险、假票和克隆票风险都不存在，电子商业汇票系统不仅提供了票据融资交易和提示付款的即时转账结算，同步完成票据融资交易的交割，实现了票款对付，有效控制和防范电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现的信用风险和流动性风险，同时提供的登记查询和公开报价服务，解决了票据市场信息不对称的问题，提高了票据市场的运行效率。因此，电子商业汇票业务的发展对于票据业务发展将是革命性的，大力发展电子商业汇票业务，银行、企业等各方的利益均沾，实现共赢。与此同时，在充分利用电子商业汇票现有票据登记功能的基础上，依托行业自律组织，推动建立统一的行业票据业务信息服务平台，及时收集和通报票据风险信息，实现业务及风险信息的充分共享，为票据业务主体提供培训、交流等增值服务，以有效保护行业相关方合法利益，维护票据业务正常秩序，促进票据业务健康、持续发展。